Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 129,83 € | 8 129,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 636 € / mois | 23 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 480 € | 1 221 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 275 € | 1 159 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 013,92 € | 39 544,04 € | 1 072 986,08 € |
| Année 2 | 60 125,25 € | 37 432,71 € | 1 012 860,83 € |
| Année 3 | 62 313,39 € | 35 244,57 € | 950 547,44 € |
| Année 4 | 64 581,18 € | 32 976,78 € | 885 966,26 € |
| Année 5 | 66 931,52 € | 30 626,44 € | 819 034,74 € |
| Année 6 | 69 367,38 € | 28 190,58 € | 749 667,36 € |
| Année 7 | 71 891,87 € | 25 666,09 € | 677 775,49 € |
| Année 8 | 74 508,25 € | 23 049,71 € | 603 267,24 € |
| Année 9 | 77 219,88 € | 20 338,08 € | 526 047,36 € |
| Année 10 | 80 030,16 € | 17 527,80 € | 446 017,20 € |
| Année 11 | 82 942,71 € | 14 615,25 € | 363 074,49 € |
| Année 12 | 85 961,27 € | 11 596,69 € | 277 113,22 € |
| Année 13 | 89 089,68 € | 8 468,28 € | 188 023,54 € |
| Année 14 | 92 331,94 € | 5 226,02 € | 95 691,60 € |
| Année 15 | 95 691,60 € | 1 865,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 131 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.