Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 131 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 146,94 € | 11 146,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 779 € / mois | 31 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 480 € | 1 221 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 275 € | 1 159 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 131 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 477,31 € | 37 285,97 € | 1 034 522,69 € |
| Année 2 | 99 839,01 € | 33 924,27 € | 934 683,68 € |
| Année 3 | 103 317,82 € | 30 445,46 € | 831 365,86 € |
| Année 4 | 106 917,87 € | 26 845,41 € | 724 447,99 € |
| Année 5 | 110 643,37 € | 23 119,91 € | 613 804,62 € |
| Année 6 | 114 498,66 € | 19 264,62 € | 499 305,96 € |
| Année 7 | 118 488,31 € | 15 274,97 € | 380 817,65 € |
| Année 8 | 122 616,96 € | 11 146,32 € | 258 200,69 € |
| Année 9 | 126 889,49 € | 6 873,79 € | 131 311,20 € |
| Année 10 | 131 311,20 € | 2 452,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 131 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.