Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 530,78 € | 5 530,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 760 € / mois | 15 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 480 € | 1 221 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 275 € | 1 159 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 234,84 € | 47 134,52 € | 1 111 765,16 € |
| Année 2 | 20 058,44 € | 46 310,92 € | 1 091 706,72 € |
| Année 3 | 20 917,30 € | 45 452,06 € | 1 070 789,42 € |
| Année 4 | 21 812,92 € | 44 556,44 € | 1 048 976,50 € |
| Année 5 | 22 746,90 € | 43 622,46 € | 1 026 229,60 € |
| Année 6 | 23 720,89 € | 42 648,47 € | 1 002 508,71 € |
| Année 7 | 24 736,55 € | 41 632,81 € | 977 772,16 € |
| Année 8 | 25 795,75 € | 40 573,61 € | 951 976,41 € |
| Année 9 | 26 900,25 € | 39 469,11 € | 925 076,16 € |
| Année 10 | 28 052,06 € | 38 317,30 € | 897 024,10 € |
| Année 11 | 29 253,21 € | 37 116,15 € | 867 770,89 € |
| Année 12 | 30 505,78 € | 35 863,58 € | 837 265,11 € |
| Année 13 | 31 811,97 € | 34 557,39 € | 805 453,14 € |
| Année 14 | 33 174,09 € | 33 195,27 € | 772 279,05 € |
| Année 15 | 34 594,55 € | 31 774,81 € | 737 684,50 € |
| Année 16 | 36 075,82 € | 30 293,54 € | 701 608,68 € |
| Année 17 | 37 620,51 € | 28 748,85 € | 663 988,17 € |
| Année 18 | 39 231,34 € | 27 138,02 € | 624 756,83 € |
| Année 19 | 40 911,17 € | 25 458,19 € | 583 845,66 € |
| Année 20 | 42 662,90 € | 23 706,46 € | 541 182,76 € |
| Année 21 | 44 489,63 € | 21 879,73 € | 496 693,13 € |
| Année 22 | 46 394,59 € | 19 974,77 € | 450 298,54 € |
| Année 23 | 48 381,12 € | 17 988,24 € | 401 917,42 € |
| Année 24 | 50 452,70 € | 15 916,66 € | 351 464,72 € |
| Année 25 | 52 612,98 € | 13 756,38 € | 298 851,74 € |
| Année 26 | 54 865,76 € | 11 503,60 € | 243 985,98 € |
| Année 27 | 57 215,01 € | 9 154,35 € | 186 770,97 € |
| Année 28 | 59 664,82 € | 6 704,54 € | 127 106,15 € |
| Année 29 | 62 219,58 € | 4 149,78 € | 64 886,57 € |
| Année 30 | 64 886,57 € | 1 485,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 131 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.