Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 071,89 € | 6 071,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 400 € / mois | 17 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 480 € | 1 275 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 525 € | 1 210 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 071,46 € | 43 791,22 € | 1 151 928,54 € |
| Année 2 | 30 180,58 € | 42 682,10 € | 1 121 747,96 € |
| Année 3 | 31 332,02 € | 41 530,66 € | 1 090 415,94 € |
| Année 4 | 32 527,37 € | 40 335,31 € | 1 057 888,57 € |
| Année 5 | 33 768,33 € | 39 094,35 € | 1 024 120,24 € |
| Année 6 | 35 056,63 € | 37 806,05 € | 989 063,61 € |
| Année 7 | 36 394,09 € | 36 468,59 € | 952 669,52 € |
| Année 8 | 37 782,56 € | 35 080,12 € | 914 886,96 € |
| Année 9 | 39 224,01 € | 33 638,67 € | 875 662,95 € |
| Année 10 | 40 720,46 € | 32 142,22 € | 834 942,49 € |
| Année 11 | 42 274,00 € | 30 588,68 € | 792 668,49 € |
| Année 12 | 43 886,81 € | 28 975,87 € | 748 781,68 € |
| Année 13 | 45 561,15 € | 27 301,53 € | 703 220,53 € |
| Année 14 | 47 299,38 € | 25 563,30 € | 655 921,15 € |
| Année 15 | 49 103,91 € | 23 758,77 € | 606 817,24 € |
| Année 16 | 50 977,27 € | 21 885,41 € | 555 839,97 € |
| Année 17 | 52 922,15 € | 19 940,53 € | 502 917,82 € |
| Année 18 | 54 941,18 € | 17 921,50 € | 447 976,64 € |
| Année 19 | 57 037,26 € | 15 825,42 € | 390 939,38 € |
| Année 20 | 59 213,29 € | 13 649,39 € | 331 726,09 € |
| Année 21 | 61 472,37 € | 11 390,31 € | 270 253,72 € |
| Année 22 | 63 817,63 € | 9 045,05 € | 206 436,09 € |
| Année 23 | 66 252,35 € | 6 610,33 € | 140 183,74 € |
| Année 24 | 68 779,96 € | 4 082,72 € | 71 403,78 € |
| Année 25 | 71 403,78 € | 1 458,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 181 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.