Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 160 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 825,18 € | 825,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 501 € / mois | 2 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 840 € | 173 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 013 € | 164 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 160 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 950,85 € | 5 951,31 € | 156 549,15 € |
| Année 2 | 4 101,57 € | 5 800,59 € | 152 447,58 € |
| Année 3 | 4 258,06 € | 5 644,10 € | 148 189,52 € |
| Année 4 | 4 420,51 € | 5 481,65 € | 143 769,01 € |
| Année 5 | 4 589,17 € | 5 312,99 € | 139 179,84 € |
| Année 6 | 4 764,25 € | 5 137,91 € | 134 415,59 € |
| Année 7 | 4 946,02 € | 4 956,14 € | 129 469,57 € |
| Année 8 | 5 134,71 € | 4 767,45 € | 124 334,86 € |
| Année 9 | 5 330,60 € | 4 571,56 € | 119 004,26 € |
| Année 10 | 5 533,97 € | 4 368,19 € | 113 470,29 € |
| Année 11 | 5 745,12 € | 4 157,04 € | 107 725,17 € |
| Année 12 | 5 964,29 € | 3 937,87 € | 101 760,88 € |
| Année 13 | 6 191,84 € | 3 710,32 € | 95 569,04 € |
| Année 14 | 6 428,05 € | 3 474,11 € | 89 140,99 € |
| Année 15 | 6 673,28 € | 3 228,88 € | 82 467,71 € |
| Année 16 | 6 927,89 € | 2 974,27 € | 75 539,82 € |
| Année 17 | 7 192,22 € | 2 709,94 € | 68 347,60 € |
| Année 18 | 7 466,58 € | 2 435,58 € | 60 881,02 € |
| Année 19 | 7 751,46 € | 2 150,70 € | 53 129,56 € |
| Année 20 | 8 047,18 € | 1 854,98 € | 45 082,38 € |
| Année 21 | 8 354,20 € | 1 547,96 € | 36 728,18 € |
| Année 22 | 8 672,91 € | 1 229,25 € | 28 055,27 € |
| Année 23 | 9 003,78 € | 898,38 € | 19 051,49 € |
| Année 24 | 9 347,30 € | 554,86 € | 9 704,19 € |
| Année 25 | 9 704,19 € | 198,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 160 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 358 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 926 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 013 € (2,5%).