Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 619,53 € | 619,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 877 € / mois | 1 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 640 € | 130 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 013 € | 123 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 205 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 966,26 € | 4 468,10 € | 117 533,74 € |
| Année 2 | 3 079,41 € | 4 354,95 € | 114 454,33 € |
| Année 3 | 3 196,90 € | 4 237,46 € | 111 257,43 € |
| Année 4 | 3 318,85 € | 4 115,51 € | 107 938,58 € |
| Année 5 | 3 445,50 € | 3 988,86 € | 104 493,08 € |
| Année 6 | 3 576,92 € | 3 857,44 € | 100 916,16 € |
| Année 7 | 3 713,40 € | 3 720,96 € | 97 202,76 € |
| Année 8 | 3 855,07 € | 3 579,29 € | 93 347,69 € |
| Année 9 | 4 002,13 € | 3 432,23 € | 89 345,56 € |
| Année 10 | 4 154,86 € | 3 279,50 € | 85 190,70 € |
| Année 11 | 4 313,35 € | 3 121,01 € | 80 877,35 € |
| Année 12 | 4 477,90 € | 2 956,46 € | 76 399,45 € |
| Année 13 | 4 648,75 € | 2 785,61 € | 71 750,70 € |
| Année 14 | 4 826,09 € | 2 608,27 € | 66 924,61 € |
| Année 15 | 5 010,21 € | 2 424,15 € | 61 914,40 € |
| Année 16 | 5 201,37 € | 2 232,99 € | 56 713,03 € |
| Année 17 | 5 399,81 € | 2 034,55 € | 51 313,22 € |
| Année 18 | 5 605,81 € | 1 828,55 € | 45 707,41 € |
| Année 19 | 5 819,67 € | 1 614,69 € | 39 887,74 € |
| Année 20 | 6 041,71 € | 1 392,65 € | 33 846,03 € |
| Année 21 | 6 272,21 € | 1 162,15 € | 27 573,82 € |
| Année 22 | 6 511,51 € | 922,85 € | 21 062,31 € |
| Année 23 | 6 759,93 € | 674,43 € | 14 302,38 € |
| Année 24 | 7 017,82 € | 416,54 € | 7 284,56 € |
| Année 25 | 7 284,56 € | 148,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 120 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 013 € (2,5%).