Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 710,05 € | 710,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 152 € / mois | 2 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 640 € | 130 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 013 € | 123 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 205 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 155,82 € | 4 364,78 € | 116 344,18 € |
| Année 2 | 4 311,35 € | 4 209,25 € | 112 032,83 € |
| Année 3 | 4 472,73 € | 4 047,87 € | 107 560,10 € |
| Année 4 | 4 640,12 € | 3 880,48 € | 102 919,98 € |
| Année 5 | 4 813,79 € | 3 706,81 € | 98 106,19 € |
| Année 6 | 4 993,96 € | 3 526,64 € | 93 112,23 € |
| Année 7 | 5 180,88 € | 3 339,72 € | 87 931,35 € |
| Année 8 | 5 374,78 € | 3 145,82 € | 82 556,57 € |
| Année 9 | 5 575,95 € | 2 944,65 € | 76 980,62 € |
| Année 10 | 5 784,63 € | 2 735,97 € | 71 195,99 € |
| Année 11 | 6 001,13 € | 2 519,47 € | 65 194,86 € |
| Année 12 | 6 225,74 € | 2 294,86 € | 58 969,12 € |
| Année 13 | 6 458,75 € | 2 061,85 € | 52 510,37 € |
| Année 14 | 6 700,47 € | 1 820,13 € | 45 809,90 € |
| Année 15 | 6 951,28 € | 1 569,32 € | 38 858,62 € |
| Année 16 | 7 211,44 € | 1 309,16 € | 31 647,18 € |
| Année 17 | 7 481,34 € | 1 039,26 € | 24 165,84 € |
| Année 18 | 7 761,33 € | 759,27 € | 16 404,51 € |
| Année 19 | 8 051,83 € | 468,77 € | 8 352,68 € |
| Année 20 | 8 352,68 € | 167,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 120 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 446 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.