Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 80 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 413,88 € | 413,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 254 € / mois | 1 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 440 € | 86 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 013 € | 82 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 80 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 805 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 80 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 981,63 € | 2 984,93 € | 78 518,37 € |
| Année 2 | 2 057,23 € | 2 909,33 € | 76 461,14 € |
| Année 3 | 2 135,72 € | 2 830,84 € | 74 325,42 € |
| Année 4 | 2 217,19 € | 2 749,37 € | 72 108,23 € |
| Année 5 | 2 301,79 € | 2 664,77 € | 69 806,44 € |
| Année 6 | 2 389,61 € | 2 576,95 € | 67 416,83 € |
| Année 7 | 2 480,77 € | 2 485,79 € | 64 936,06 € |
| Année 8 | 2 575,41 € | 2 391,15 € | 62 360,65 € |
| Année 9 | 2 673,67 € | 2 292,89 € | 59 686,98 € |
| Année 10 | 2 775,67 € | 2 190,89 € | 56 911,31 € |
| Année 11 | 2 881,56 € | 2 085,00 € | 54 029,75 € |
| Année 12 | 2 991,51 € | 1 975,05 € | 51 038,24 € |
| Année 13 | 3 105,66 € | 1 860,90 € | 47 932,58 € |
| Année 14 | 3 224,12 € | 1 742,44 € | 44 708,46 € |
| Année 15 | 3 347,14 € | 1 619,42 € | 41 361,32 € |
| Année 16 | 3 474,83 € | 1 491,73 € | 37 886,49 € |
| Année 17 | 3 607,39 € | 1 359,17 € | 34 279,10 € |
| Année 18 | 3 745,02 € | 1 221,54 € | 30 534,08 € |
| Année 19 | 3 887,90 € | 1 078,66 € | 26 646,18 € |
| Année 20 | 4 036,23 € | 930,33 € | 22 609,95 € |
| Année 21 | 4 190,21 € | 776,35 € | 18 419,74 € |
| Année 22 | 4 350,08 € | 616,48 € | 14 069,66 € |
| Année 23 | 4 516,05 € | 450,51 € | 9 553,61 € |
| Année 24 | 4 688,33 € | 278,23 € | 4 865,28 € |
| Année 25 | 4 865,28 € | 99,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 80 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 183 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 8 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 6 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 013 € (2,5%).