Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 80 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 578,65 € | 578,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 753 € / mois | 1 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 440 € | 86 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 013 € | 82 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 80 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 805 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 80 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 129,22 € | 2 814,58 € | 76 370,78 € |
| Année 2 | 4 279,50 € | 2 664,30 € | 72 091,28 € |
| Année 3 | 4 435,24 € | 2 508,56 € | 67 656,04 € |
| Année 4 | 4 596,64 € | 2 347,16 € | 63 059,40 € |
| Année 5 | 4 763,93 € | 2 179,87 € | 58 295,47 € |
| Année 6 | 4 937,31 € | 2 006,49 € | 53 358,16 € |
| Année 7 | 5 116,99 € | 1 826,81 € | 48 241,17 € |
| Année 8 | 5 303,22 € | 1 640,58 € | 42 937,95 € |
| Année 9 | 5 496,23 € | 1 447,57 € | 37 441,72 € |
| Année 10 | 5 696,26 € | 1 247,54 € | 31 745,46 € |
| Année 11 | 5 903,54 € | 1 040,26 € | 25 841,92 € |
| Année 12 | 6 118,39 € | 825,41 € | 19 723,53 € |
| Année 13 | 6 341,06 € | 602,74 € | 13 382,47 € |
| Année 14 | 6 571,84 € | 371,96 € | 6 810,63 € |
| Année 15 | 6 810,63 € | 132,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 80 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 6 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.