Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 110 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 826,54 € | 82 826,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 990 € / mois | 236 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 288 800 € | 17 398 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 402 750 € | 16 512 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 193 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 242 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 110 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 563,34 € | 597 355,14 € | 15 713 436,66 € |
| Année 2 | 411 692,74 € | 582 225,74 € | 15 301 743,92 € |
| Année 3 | 427 399,34 € | 566 519,14 € | 14 874 344,58 € |
| Année 4 | 443 705,20 € | 550 213,28 € | 14 430 639,38 € |
| Année 5 | 460 633,09 € | 533 285,39 € | 13 970 006,29 € |
| Année 6 | 478 206,86 € | 515 711,62 € | 13 491 799,43 € |
| Année 7 | 496 451,07 € | 497 467,41 € | 12 995 348,36 € |
| Année 8 | 515 391,33 € | 478 527,15 € | 12 479 957,03 € |
| Année 9 | 535 054,16 € | 458 864,32 € | 11 944 902,87 € |
| Année 10 | 555 467,17 € | 438 451,31 € | 11 389 435,70 € |
| Année 11 | 576 658,95 € | 417 259,53 € | 10 812 776,75 € |
| Année 12 | 598 659,24 € | 395 259,24 € | 10 214 117,51 € |
| Année 13 | 621 498,88 € | 372 419,60 € | 9 592 618,63 € |
| Année 14 | 645 209,87 € | 348 708,61 € | 8 947 408,76 € |
| Année 15 | 669 825,44 € | 324 093,04 € | 8 277 583,32 € |
| Année 16 | 695 380,14 € | 298 538,34 € | 7 582 203,18 € |
| Année 17 | 721 909,81 € | 272 008,67 € | 6 860 293,37 € |
| Année 18 | 749 451,60 € | 244 466,88 € | 6 110 841,77 € |
| Année 19 | 778 044,16 € | 215 874,32 € | 5 332 797,61 € |
| Année 20 | 807 727,52 € | 186 190,96 € | 4 525 070,09 € |
| Année 21 | 838 543,41 € | 155 375,07 € | 3 686 526,68 € |
| Année 22 | 870 534,90 € | 123 383,58 € | 2 815 991,78 € |
| Année 23 | 903 746,93 € | 90 171,55 € | 1 912 244,85 € |
| Année 24 | 938 226,04 € | 55 692,44 € | 974 018,81 € |
| Année 25 | 974 018,81 € | 19 897,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 110 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 647 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 288 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 402 750 € (2,5%).