Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 115 801,52 € | 115 801,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 350 914 € / mois | 330 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 288 800 € | 17 398 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 402 750 € | 16 512 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 193 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 242 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 826 351,79 € | 563 266,45 € | 15 283 648,21 € |
| Année 2 | 856 425,45 € | 533 192,79 € | 14 427 222,76 € |
| Année 3 | 887 593,59 € | 502 024,65 € | 13 539 629,17 € |
| Année 4 | 919 896,05 € | 469 722,19 € | 12 619 733,12 € |
| Année 5 | 953 374,10 € | 436 244,14 € | 11 666 359,02 € |
| Année 6 | 988 070,53 € | 401 547,71 € | 10 678 288,49 € |
| Année 7 | 1 024 029,68 € | 365 588,56 € | 9 654 258,81 € |
| Année 8 | 1 061 297,51 € | 328 320,73 € | 8 592 961,30 € |
| Année 9 | 1 099 921,64 € | 289 696,60 € | 7 493 039,66 € |
| Année 10 | 1 139 951,43 € | 249 666,81 € | 6 353 088,23 € |
| Année 11 | 1 181 437,98 € | 208 180,26 € | 5 171 650,25 € |
| Année 12 | 1 224 434,43 € | 165 183,81 € | 3 947 215,82 € |
| Année 13 | 1 268 995,62 € | 120 622,62 € | 2 678 220,20 € |
| Année 14 | 1 315 178,57 € | 74 439,67 € | 1 363 041,63 € |
| Année 15 | 1 363 041,63 € | 26 576,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 110 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.