Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 115 442,11 € | 115 442,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 349 825 € / mois | 329 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 284 800 € | 17 344 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 401 500 € | 16 461 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 241 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 823 787,06 € | 561 518,26 € | 15 236 212,94 € |
| Année 2 | 853 767,37 € | 531 537,95 € | 14 382 445,57 € |
| Année 3 | 884 838,80 € | 500 466,52 € | 13 497 606,77 € |
| Année 4 | 917 040,99 € | 468 264,33 € | 12 580 565,78 € |
| Année 5 | 950 415,14 € | 434 890,18 € | 11 630 150,64 € |
| Année 6 | 985 003,87 € | 400 301,45 € | 10 645 146,77 € |
| Année 7 | 1 020 851,45 € | 364 453,87 € | 9 624 295,32 € |
| Année 8 | 1 058 003,57 € | 327 301,75 € | 8 566 291,75 € |
| Année 9 | 1 096 507,83 € | 288 797,49 € | 7 469 783,92 € |
| Année 10 | 1 136 413,36 € | 248 891,96 € | 6 333 370,56 € |
| Année 11 | 1 177 771,19 € | 207 534,13 € | 5 155 599,37 € |
| Année 12 | 1 220 634,18 € | 164 671,14 € | 3 934 965,19 € |
| Année 13 | 1 265 057,09 € | 120 248,23 € | 2 669 908,10 € |
| Année 14 | 1 311 096,67 € | 74 208,65 € | 1 358 811,43 € |
| Année 15 | 1 358 811,43 € | 26 493,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 060 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 606 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.