Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 160,93 € | 116 160,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 003 € / mois | 331 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 292 800 € | 17 452 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 404 000 € | 16 564 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 194 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 242 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 828 916,49 € | 565 014,67 € | 15 331 083,51 € |
| Année 2 | 859 083,53 € | 534 847,63 € | 14 471 999,98 € |
| Année 3 | 890 348,40 € | 503 582,76 € | 13 581 651,58 € |
| Année 4 | 922 751,13 € | 471 180,03 € | 12 658 900,45 € |
| Année 5 | 956 333,08 € | 437 598,08 € | 11 702 567,37 € |
| Année 6 | 991 137,20 € | 402 793,96 € | 10 711 430,17 € |
| Année 7 | 1 027 207,95 € | 366 723,21 € | 9 684 222,22 € |
| Année 8 | 1 064 591,42 € | 329 339,74 € | 8 619 630,80 € |
| Année 9 | 1 103 335,43 € | 290 595,73 € | 7 516 295,37 € |
| Année 10 | 1 143 489,46 € | 250 441,70 € | 6 372 805,91 € |
| Année 11 | 1 185 104,79 € | 208 826,37 € | 5 187 701,12 € |
| Année 12 | 1 228 234,65 € | 165 696,51 € | 3 959 466,47 € |
| Année 13 | 1 272 934,18 € | 120 996,98 € | 2 686 532,29 € |
| Année 14 | 1 319 260,46 € | 74 670,70 € | 1 367 271,83 € |
| Année 15 | 1 367 271,83 € | 26 658,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 160 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 616 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 331 888 €.