Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 520,33 € | 116 520,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 092 € / mois | 332 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 296 800 € | 17 506 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 405 250 € | 16 615 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 194 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 243 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 831 481,13 € | 566 762,83 € | 15 378 518,87 € |
| Année 2 | 861 741,48 € | 536 502,48 € | 14 516 777,39 € |
| Année 3 | 893 103,09 € | 505 140,87 € | 13 623 674,30 € |
| Année 4 | 925 606,05 € | 472 637,91 € | 12 698 068,25 € |
| Année 5 | 959 291,91 € | 438 952,05 € | 11 738 776,34 € |
| Année 6 | 994 203,71 € | 404 040,25 € | 10 744 572,63 € |
| Année 7 | 1 030 386,06 € | 367 857,90 € | 9 714 186,57 € |
| Année 8 | 1 067 885,20 € | 330 358,76 € | 8 646 301,37 € |
| Année 9 | 1 106 749,06 € | 291 494,90 € | 7 539 552,31 € |
| Année 10 | 1 147 027,31 € | 251 216,65 € | 6 392 525,00 € |
| Année 11 | 1 188 771,43 € | 209 472,53 € | 5 203 753,57 € |
| Année 12 | 1 232 034,74 € | 166 209,22 € | 3 971 718,83 € |
| Année 13 | 1 276 872,57 € | 121 371,39 € | 2 694 846,26 € |
| Année 14 | 1 323 342,16 € | 74 901,80 € | 1 371 504,10 € |
| Année 15 | 1 371 504,10 € | 26 741,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 210 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 915 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.