Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 239,15 € | 117 239,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 355 270 € / mois | 334 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 304 800 € | 17 614 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 407 750 € | 16 717 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 195 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 245 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 836 610,59 € | 570 259,21 € | 15 473 389,41 € |
| Année 2 | 867 057,61 € | 539 812,19 € | 14 606 331,80 € |
| Année 3 | 898 612,70 € | 508 257,10 € | 13 707 719,10 € |
| Année 4 | 931 316,17 € | 475 553,63 € | 12 776 402,93 € |
| Année 5 | 965 209,84 € | 441 659,96 € | 11 811 193,09 € |
| Année 6 | 1 000 337,01 € | 406 532,79 € | 10 810 856,08 € |
| Année 7 | 1 036 742,59 € | 370 127,21 € | 9 774 113,49 € |
| Année 8 | 1 074 473,05 € | 332 396,75 € | 8 699 640,44 € |
| Année 9 | 1 113 576,67 € | 293 293,13 € | 7 586 063,77 € |
| Année 10 | 1 154 103,42 € | 252 766,38 € | 6 431 960,35 € |
| Année 11 | 1 196 105,06 € | 210 764,74 € | 5 235 855,29 € |
| Année 12 | 1 239 635,25 € | 167 234,55 € | 3 996 220,04 € |
| Année 13 | 1 284 749,67 € | 122 120,13 € | 2 711 470,37 € |
| Année 14 | 1 331 505,94 € | 75 363,86 € | 1 379 964,43 € |
| Année 15 | 1 379 964,43 € | 26 905,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 310 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 304 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 407 750 € (2,5%).