Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 598,56 € | 117 598,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 359 € / mois | 335 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 308 800 € | 17 668 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 409 000 € | 16 769 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 196 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 245 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 839 175,32 € | 572 007,40 € | 15 520 824,68 € |
| Année 2 | 869 715,68 € | 541 467,04 € | 14 651 109,00 € |
| Année 3 | 901 367,50 € | 509 815,22 € | 13 749 741,50 € |
| Année 4 | 934 171,25 € | 477 011,47 € | 12 815 570,25 € |
| Année 5 | 968 168,80 € | 443 013,92 € | 11 847 401,45 € |
| Année 6 | 1 003 403,68 € | 407 779,04 € | 10 843 997,77 € |
| Année 7 | 1 039 920,85 € | 371 261,87 € | 9 804 076,92 € |
| Année 8 | 1 077 766,98 € | 333 415,74 € | 8 726 309,94 € |
| Année 9 | 1 116 990,49 € | 294 192,23 € | 7 609 319,45 € |
| Année 10 | 1 157 641,44 € | 253 541,28 € | 6 451 678,01 € |
| Année 11 | 1 199 771,84 € | 211 410,88 € | 5 251 906,17 € |
| Année 12 | 1 243 435,51 € | 167 747,21 € | 4 008 470,66 € |
| Année 13 | 1 288 688,23 € | 122 494,49 € | 2 719 782,43 € |
| Année 14 | 1 335 587,84 € | 75 594,88 € | 1 384 194,59 € |
| Année 15 | 1 384 194,59 € | 26 988,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 360 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 196 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.