Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 517,71 € | 95 517,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 448 € / mois | 272 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 296 800 € | 17 506 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 405 250 € | 16 615 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 194 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 243 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 051,29 € | 587 161,23 € | 15 650 948,71 € |
| Année 2 | 579 974,95 € | 566 237,57 € | 15 070 973,76 € |
| Année 3 | 601 681,71 € | 544 530,81 € | 14 469 292,05 € |
| Année 4 | 624 200,91 € | 522 011,61 € | 13 845 091,14 € |
| Année 5 | 647 562,93 € | 498 649,59 € | 13 197 528,21 € |
| Année 6 | 671 799,33 € | 474 413,19 € | 12 525 728,88 € |
| Année 7 | 696 942,81 € | 449 269,71 € | 11 828 786,07 € |
| Année 8 | 723 027,34 € | 423 185,18 € | 11 105 758,73 € |
| Année 9 | 750 088,15 € | 396 124,37 € | 10 355 670,58 € |
| Année 10 | 778 161,76 € | 368 050,76 € | 9 577 508,82 € |
| Année 11 | 807 286,07 € | 338 926,45 € | 8 770 222,75 € |
| Année 12 | 837 500,45 € | 308 712,07 € | 7 932 722,30 € |
| Année 13 | 868 845,63 € | 277 366,89 € | 7 063 876,67 € |
| Année 14 | 901 364,01 € | 244 848,51 € | 6 162 512,66 € |
| Année 15 | 935 099,44 € | 211 113,08 € | 5 227 413,22 € |
| Année 16 | 970 097,48 € | 176 115,04 € | 4 257 315,74 € |
| Année 17 | 1 006 405,40 € | 139 807,12 € | 3 250 910,34 € |
| Année 18 | 1 044 072,20 € | 102 140,32 € | 2 206 838,14 € |
| Année 19 | 1 083 148,79 € | 63 063,73 € | 1 123 689,35 € |
| Année 20 | 1 123 689,35 € | 22 524,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 210 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 194 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 296 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 405 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.