Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 614 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 593,09 € | 13 593,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 191 € / mois | 38 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 160 € | 1 743 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 363 € | 1 654 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 614 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 515,23 € | 51 601,85 € | 1 502 984,77 € |
| Année 2 | 115 251,38 € | 47 865,70 € | 1 387 733,39 € |
| Année 3 | 119 112,73 € | 44 004,35 € | 1 268 620,66 € |
| Année 4 | 123 103,45 € | 40 013,63 € | 1 145 517,21 € |
| Année 5 | 127 227,89 € | 35 889,19 € | 1 018 289,32 € |
| Année 6 | 131 490,48 € | 31 626,60 € | 886 798,84 € |
| Année 7 | 135 895,90 € | 27 221,18 € | 750 902,94 € |
| Année 8 | 140 448,94 € | 22 668,14 € | 610 454,00 € |
| Année 9 | 145 154,50 € | 17 962,58 € | 465 299,50 € |
| Année 10 | 150 017,71 € | 13 099,37 € | 315 281,79 € |
| Année 11 | 155 043,85 € | 8 073,23 € | 160 237,94 € |
| Année 12 | 160 237,94 € | 2 878,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 614 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 363 € (2,5%).