Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 171 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 879,16 € | 879,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 664 € / mois | 2 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 680 € | 184 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 275 € | 175 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 171 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 209,27 € | 6 340,65 € | 166 790,73 € |
| Année 2 | 4 369,87 € | 6 180,05 € | 162 420,86 € |
| Année 3 | 4 536,59 € | 6 013,33 € | 157 884,27 € |
| Année 4 | 4 709,67 € | 5 840,25 € | 153 174,60 € |
| Année 5 | 4 889,34 € | 5 660,58 € | 148 285,26 € |
| Année 6 | 5 075,90 € | 5 474,02 € | 143 209,36 € |
| Année 7 | 5 269,52 € | 5 280,40 € | 137 939,84 € |
| Année 8 | 5 470,56 € | 5 079,36 € | 132 469,28 € |
| Année 9 | 5 679,29 € | 4 870,63 € | 126 789,99 € |
| Année 10 | 5 895,95 € | 4 653,97 € | 120 894,04 € |
| Année 11 | 6 120,88 € | 4 429,04 € | 114 773,16 € |
| Année 12 | 6 354,41 € | 4 195,51 € | 108 418,75 € |
| Année 13 | 6 596,83 € | 3 953,09 € | 101 821,92 € |
| Année 14 | 6 848,52 € | 3 701,40 € | 94 973,40 € |
| Année 15 | 7 109,78 € | 3 440,14 € | 87 863,62 € |
| Année 16 | 7 381,05 € | 3 168,87 € | 80 482,57 € |
| Année 17 | 7 662,62 € | 2 887,30 € | 72 819,95 € |
| Année 18 | 7 954,98 € | 2 594,94 € | 64 864,97 € |
| Année 19 | 8 258,46 € | 2 291,46 € | 56 606,51 € |
| Année 20 | 8 573,53 € | 1 976,39 € | 48 032,98 € |
| Année 21 | 8 900,62 € | 1 649,30 € | 39 132,36 € |
| Année 22 | 9 240,20 € | 1 309,72 € | 29 892,16 € |
| Année 23 | 9 592,73 € | 957,19 € | 20 299,43 € |
| Année 24 | 9 958,71 € | 591,21 € | 10 340,72 € |
| Année 25 | 10 340,72 € | 211,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 171 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 512 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.