Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 981,99 € | 981,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 976 € / mois | 2 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 280 € | 206 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 775 € | 195 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 701,64 € | 7 082,24 € | 186 298,36 € |
| Année 2 | 4 881,02 € | 6 902,86 € | 181 417,34 € |
| Année 3 | 5 067,23 € | 6 716,65 € | 176 350,11 € |
| Année 4 | 5 260,56 € | 6 523,32 € | 171 089,55 € |
| Année 5 | 5 461,24 € | 6 322,64 € | 165 628,31 € |
| Année 6 | 5 669,61 € | 6 114,27 € | 159 958,70 € |
| Année 7 | 5 885,90 € | 5 897,98 € | 154 072,80 € |
| Année 8 | 6 110,47 € | 5 673,41 € | 147 962,33 € |
| Année 9 | 6 343,59 € | 5 440,29 € | 141 618,74 € |
| Année 10 | 6 585,61 € | 5 198,27 € | 135 033,13 € |
| Année 11 | 6 836,86 € | 4 947,02 € | 128 196,27 € |
| Année 12 | 7 097,68 € | 4 686,20 € | 121 098,59 € |
| Année 13 | 7 368,48 € | 4 415,40 € | 113 730,11 € |
| Année 14 | 7 649,59 € | 4 134,29 € | 106 080,52 € |
| Année 15 | 7 941,43 € | 3 842,45 € | 98 139,09 € |
| Année 16 | 8 244,43 € | 3 539,45 € | 89 894,66 € |
| Année 17 | 8 558,95 € | 3 224,93 € | 81 335,71 € |
| Année 18 | 8 885,48 € | 2 898,40 € | 72 450,23 € |
| Année 19 | 9 224,46 € | 2 559,42 € | 63 225,77 € |
| Année 20 | 9 576,40 € | 2 207,48 € | 53 649,37 € |
| Année 21 | 9 941,74 € | 1 842,14 € | 43 707,63 € |
| Année 22 | 10 321,04 € | 1 462,84 € | 33 386,59 € |
| Année 23 | 10 714,80 € | 1 069,08 € | 22 671,79 € |
| Année 24 | 11 123,59 € | 660,29 € | 11 548,20 € |
| Année 25 | 11 548,20 € | 235,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 191 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 806 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.