Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 934,02 € | 934,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 830 € / mois | 2 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 280 € | 206 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 775 € | 195 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 248,29 € | 7 959,95 € | 187 751,71 € |
| Année 2 | 3 387,38 € | 7 820,86 € | 184 364,33 € |
| Année 3 | 3 532,42 € | 7 675,82 € | 180 831,91 € |
| Année 4 | 3 683,67 € | 7 524,57 € | 177 148,24 € |
| Année 5 | 3 841,39 € | 7 366,85 € | 173 306,85 € |
| Année 6 | 4 005,89 € | 7 202,35 € | 169 300,96 € |
| Année 7 | 4 177,40 € | 7 030,84 € | 165 123,56 € |
| Année 8 | 4 356,26 € | 6 851,98 € | 160 767,30 € |
| Année 9 | 4 542,80 € | 6 665,44 € | 156 224,50 € |
| Année 10 | 4 737,30 € | 6 470,94 € | 151 487,20 € |
| Année 11 | 4 940,15 € | 6 268,09 € | 146 547,05 € |
| Année 12 | 5 151,69 € | 6 056,55 € | 141 395,36 € |
| Année 13 | 5 372,27 € | 5 835,97 € | 136 023,09 € |
| Année 14 | 5 602,29 € | 5 605,95 € | 130 420,80 € |
| Année 15 | 5 842,18 € | 5 366,06 € | 124 578,62 € |
| Année 16 | 6 092,31 € | 5 115,93 € | 118 486,31 € |
| Année 17 | 6 353,21 € | 4 855,03 € | 112 133,10 € |
| Année 18 | 6 625,21 € | 4 583,03 € | 105 507,89 € |
| Année 19 | 6 908,88 € | 4 299,36 € | 98 599,01 € |
| Année 20 | 7 204,71 € | 4 003,53 € | 91 394,30 € |
| Année 21 | 7 513,22 € | 3 695,02 € | 83 881,08 € |
| Année 22 | 7 834,91 € | 3 373,33 € | 76 046,17 € |
| Année 23 | 8 170,41 € | 3 037,83 € | 67 875,76 € |
| Année 24 | 8 520,23 € | 2 688,01 € | 59 355,53 € |
| Année 25 | 8 885,06 € | 2 323,18 € | 50 470,47 € |
| Année 26 | 9 265,47 € | 1 942,77 € | 41 205,00 € |
| Année 27 | 9 662,22 € | 1 546,02 € | 31 542,78 € |
| Année 28 | 10 075,94 € | 1 132,30 € | 21 466,84 € |
| Année 29 | 10 507,36 € | 700,88 € | 10 959,48 € |
| Année 30 | 10 959,48 € | 250,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 191 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 292 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.