Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 231 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 187,64 € | 1 187,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 599 € / mois | 3 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 480 € | 249 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 775 € | 236 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 231 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 686,26 € | 8 565,42 € | 225 313,74 € |
| Année 2 | 5 903,20 € | 8 348,48 € | 219 410,54 € |
| Année 3 | 6 128,40 € | 8 123,28 € | 213 282,14 € |
| Année 4 | 6 362,21 € | 7 889,47 € | 206 919,93 € |
| Année 5 | 6 604,94 € | 7 646,74 € | 200 314,99 € |
| Année 6 | 6 856,94 € | 7 394,74 € | 193 458,05 € |
| Année 7 | 7 118,52 € | 7 133,16 € | 186 339,53 € |
| Année 8 | 7 390,12 € | 6 861,56 € | 178 949,41 € |
| Année 9 | 7 672,06 € | 6 579,62 € | 171 277,35 € |
| Année 10 | 7 964,75 € | 6 286,93 € | 163 312,60 € |
| Année 11 | 8 268,62 € | 5 983,06 € | 155 043,98 € |
| Année 12 | 8 584,06 € | 5 667,62 € | 146 459,92 € |
| Année 13 | 8 911,56 € | 5 340,12 € | 137 548,36 € |
| Année 14 | 9 251,55 € | 5 000,13 € | 128 296,81 € |
| Année 15 | 9 604,51 € | 4 647,17 € | 118 692,30 € |
| Année 16 | 9 970,94 € | 4 280,74 € | 108 721,36 € |
| Année 17 | 10 351,35 € | 3 900,33 € | 98 370,01 € |
| Année 18 | 10 746,24 € | 3 505,44 € | 87 623,77 € |
| Année 19 | 11 156,23 € | 3 095,45 € | 76 467,54 € |
| Année 20 | 11 581,87 € | 2 669,81 € | 64 885,67 € |
| Année 21 | 12 023,73 € | 2 227,95 € | 52 861,94 € |
| Année 22 | 12 482,45 € | 1 769,23 € | 40 379,49 € |
| Année 23 | 12 958,65 € | 1 293,03 € | 27 420,84 € |
| Année 24 | 13 453,05 € | 798,63 € | 13 967,79 € |
| Année 25 | 13 967,79 € | 285,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 231 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 393 €.