Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 886,88 € | 886,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 688 € / mois | 2 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 800 € | 186 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 313 € | 176 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 246,30 € | 6 396,26 € | 168 253,70 € |
| Année 2 | 4 408,30 € | 6 234,26 € | 163 845,40 € |
| Année 3 | 4 576,48 € | 6 066,08 € | 159 268,92 € |
| Année 4 | 4 751,07 € | 5 891,49 € | 154 517,85 € |
| Année 5 | 4 932,34 € | 5 710,22 € | 149 585,51 € |
| Année 6 | 5 120,53 € | 5 522,03 € | 144 464,98 € |
| Année 7 | 5 315,88 € | 5 326,68 € | 139 149,10 € |
| Année 8 | 5 518,68 € | 5 123,88 € | 133 630,42 € |
| Année 9 | 5 729,22 € | 4 913,34 € | 127 901,20 € |
| Année 10 | 5 947,81 € | 4 694,75 € | 121 953,39 € |
| Année 11 | 6 174,73 € | 4 467,83 € | 115 778,66 € |
| Année 12 | 6 410,30 € | 4 232,26 € | 109 368,36 € |
| Année 13 | 6 654,85 € | 3 987,71 € | 102 713,51 € |
| Année 14 | 6 908,75 € | 3 733,81 € | 95 804,76 € |
| Année 15 | 7 172,33 € | 3 470,23 € | 88 632,43 € |
| Année 16 | 7 445,94 € | 3 196,62 € | 81 186,49 € |
| Année 17 | 7 730,03 € | 2 912,53 € | 73 456,46 € |
| Année 18 | 8 024,92 € | 2 617,64 € | 65 431,54 € |
| Année 19 | 8 331,09 € | 2 311,47 € | 57 100,45 € |
| Année 20 | 8 648,94 € | 1 993,62 € | 48 451,51 € |
| Année 21 | 8 978,92 € | 1 663,64 € | 39 472,59 € |
| Année 22 | 9 321,48 € | 1 321,08 € | 30 151,11 € |
| Année 23 | 9 677,09 € | 965,47 € | 20 474,02 € |
| Année 24 | 10 046,29 € | 596,27 € | 10 427,73 € |
| Année 25 | 10 427,73 € | 212,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 172 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.