Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 843,55 € | 843,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 556 € / mois | 2 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 800 € | 186 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 313 € | 176 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 933,66 € | 7 188,94 € | 169 566,34 € |
| Année 2 | 3 059,27 € | 7 063,33 € | 166 507,07 € |
| Année 3 | 3 190,26 € | 6 932,34 € | 163 316,81 € |
| Année 4 | 3 326,85 € | 6 795,75 € | 159 989,96 € |
| Année 5 | 3 469,30 € | 6 653,30 € | 156 520,66 € |
| Année 6 | 3 617,83 € | 6 504,77 € | 152 902,83 € |
| Année 7 | 3 772,75 € | 6 349,85 € | 149 130,08 € |
| Année 8 | 3 934,30 € | 6 188,30 € | 145 195,78 € |
| Année 9 | 4 102,75 € | 6 019,85 € | 141 093,03 € |
| Année 10 | 4 278,44 € | 5 844,16 € | 136 814,59 € |
| Année 11 | 4 461,64 € | 5 660,96 € | 132 352,95 € |
| Année 12 | 4 652,66 € | 5 469,94 € | 127 700,29 € |
| Année 13 | 4 851,89 € | 5 270,71 € | 122 848,40 € |
| Année 14 | 5 059,63 € | 5 062,97 € | 117 788,77 € |
| Année 15 | 5 276,27 € | 4 846,33 € | 112 512,50 € |
| Année 16 | 5 502,19 € | 4 620,41 € | 107 010,31 € |
| Année 17 | 5 737,79 € | 4 384,81 € | 101 272,52 € |
| Année 18 | 5 983,49 € | 4 139,11 € | 95 289,03 € |
| Année 19 | 6 239,66 € | 3 882,94 € | 89 049,37 € |
| Année 20 | 6 506,84 € | 3 615,76 € | 82 542,53 € |
| Année 21 | 6 785,44 € | 3 337,16 € | 75 757,09 € |
| Année 22 | 7 075,98 € | 3 046,62 € | 68 681,11 € |
| Année 23 | 7 378,96 € | 2 743,64 € | 61 302,15 € |
| Année 24 | 7 694,92 € | 2 427,68 € | 53 607,23 € |
| Année 25 | 8 024,39 € | 2 098,21 € | 45 582,84 € |
| Année 26 | 8 367,99 € | 1 754,61 € | 37 214,85 € |
| Année 27 | 8 726,29 € | 1 396,31 € | 28 488,56 € |
| Année 28 | 9 099,93 € | 1 022,67 € | 19 388,63 € |
| Année 29 | 9 489,56 € | 633,04 € | 9 899,07 € |
| Année 30 | 9 899,07 € | 226,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 172 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.