Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 647,95 € | 647,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 963 € / mois | 1 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 600 € | 143 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 313 € | 135 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 325 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 253,44 € | 5 521,96 € | 130 246,56 € |
| Année 2 | 2 349,93 € | 5 425,47 € | 127 896,63 € |
| Année 3 | 2 450,55 € | 5 324,85 € | 125 446,08 € |
| Année 4 | 2 555,48 € | 5 219,92 € | 122 890,60 € |
| Année 5 | 2 664,92 € | 5 110,48 € | 120 225,68 € |
| Année 6 | 2 779,01 € | 4 996,39 € | 117 446,67 € |
| Année 7 | 2 898,01 € | 4 877,39 € | 114 548,66 € |
| Année 8 | 3 022,08 € | 4 753,32 € | 111 526,58 € |
| Année 9 | 3 151,49 € | 4 623,91 € | 108 375,09 € |
| Année 10 | 3 286,44 € | 4 488,96 € | 105 088,65 € |
| Année 11 | 3 427,15 € | 4 348,25 € | 101 661,50 € |
| Année 12 | 3 573,89 € | 4 201,51 € | 98 087,61 € |
| Année 13 | 3 726,93 € | 4 048,47 € | 94 360,68 € |
| Année 14 | 3 886,51 € | 3 888,89 € | 90 474,17 € |
| Année 15 | 4 052,90 € | 3 722,50 € | 86 421,27 € |
| Année 16 | 4 226,45 € | 3 548,95 € | 82 194,82 € |
| Année 17 | 4 407,42 € | 3 367,98 € | 77 787,40 € |
| Année 18 | 4 596,12 € | 3 179,28 € | 73 191,28 € |
| Année 19 | 4 792,93 € | 2 982,47 € | 68 398,35 € |
| Année 20 | 4 998,17 € | 2 777,23 € | 63 400,18 € |
| Année 21 | 5 212,19 € | 2 563,21 € | 58 187,99 € |
| Année 22 | 5 435,33 € | 2 340,07 € | 52 752,66 € |
| Année 23 | 5 668,09 € | 2 107,31 € | 47 084,57 € |
| Année 24 | 5 910,76 € | 1 864,64 € | 41 173,81 € |
| Année 25 | 6 163,86 € | 1 611,54 € | 35 009,95 € |
| Année 26 | 6 427,78 € | 1 347,62 € | 28 582,17 € |
| Année 27 | 6 703,00 € | 1 072,40 € | 21 879,17 € |
| Année 28 | 6 990,01 € | 785,39 € | 14 889,16 € |
| Année 29 | 7 289,31 € | 486,09 € | 7 599,85 € |
| Année 30 | 7 599,85 € | 173,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 132 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 851 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.