Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 780,76 € | 780,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 366 € / mois | 2 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 600 € | 143 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 313 € | 135 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 325 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 569,68 € | 4 799,44 € | 127 930,32 € |
| Année 2 | 4 740,71 € | 4 628,41 € | 123 189,61 € |
| Année 3 | 4 918,14 € | 4 450,98 € | 118 271,47 € |
| Année 4 | 5 102,21 € | 4 266,91 € | 113 169,26 € |
| Année 5 | 5 293,17 € | 4 075,95 € | 107 876,09 € |
| Année 6 | 5 491,27 € | 3 877,85 € | 102 384,82 € |
| Année 7 | 5 696,80 € | 3 672,32 € | 96 688,02 € |
| Année 8 | 5 910,03 € | 3 459,09 € | 90 777,99 € |
| Année 9 | 6 131,19 € | 3 237,93 € | 84 646,80 € |
| Année 10 | 6 360,70 € | 3 008,42 € | 78 286,10 € |
| Année 11 | 6 598,74 € | 2 770,38 € | 71 687,36 € |
| Année 12 | 6 845,72 € | 2 523,40 € | 64 841,64 € |
| Année 13 | 7 101,94 € | 2 267,18 € | 57 739,70 € |
| Année 14 | 7 367,74 € | 2 001,38 € | 50 371,96 € |
| Année 15 | 7 643,51 € | 1 725,61 € | 42 728,45 € |
| Année 16 | 7 929,57 € | 1 439,55 € | 34 798,88 € |
| Année 17 | 8 226,34 € | 1 142,78 € | 26 572,54 € |
| Année 18 | 8 534,24 € | 834,88 € | 18 038,30 € |
| Année 19 | 8 853,64 € | 515,48 € | 9 184,66 € |
| Année 20 | 9 184,66 € | 184,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 132 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 231 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.