Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 152 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 898,61 € | 898,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 723 € / mois | 2 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 200 € | 164 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 813 € | 156 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 259,42 € | 5 523,90 € | 147 240,58 € |
| Année 2 | 5 456,28 € | 5 327,04 € | 141 784,30 € |
| Année 3 | 5 660,48 € | 5 122,84 € | 136 123,82 € |
| Année 4 | 5 872,36 € | 4 910,96 € | 130 251,46 € |
| Année 5 | 6 092,13 € | 4 691,19 € | 124 159,33 € |
| Année 6 | 6 320,14 € | 4 463,18 € | 117 839,19 € |
| Année 7 | 6 556,70 € | 4 226,62 € | 111 282,49 € |
| Année 8 | 6 802,09 € | 3 981,23 € | 104 480,40 € |
| Année 9 | 7 056,67 € | 3 726,65 € | 97 423,73 € |
| Année 10 | 7 320,79 € | 3 462,53 € | 90 102,94 € |
| Année 11 | 7 594,77 € | 3 188,55 € | 82 508,17 € |
| Année 12 | 7 879,01 € | 2 904,31 € | 74 629,16 € |
| Année 13 | 8 173,93 € | 2 609,39 € | 66 455,23 € |
| Année 14 | 8 479,85 € | 2 303,47 € | 57 975,38 € |
| Année 15 | 8 797,22 € | 1 986,10 € | 49 178,16 € |
| Année 16 | 9 126,47 € | 1 656,85 € | 40 051,69 € |
| Année 17 | 9 468,03 € | 1 315,29 € | 30 583,66 € |
| Année 18 | 9 822,42 € | 960,90 € | 20 761,24 € |
| Année 19 | 10 190,02 € | 593,30 € | 10 571,22 € |
| Année 20 | 10 571,22 € | 211,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 152 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.