Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 152 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 096,20 € | 1 096,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 322 € / mois | 3 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 200 € | 164 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 813 € | 156 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 822,42 € | 5 331,98 € | 144 677,58 € |
| Année 2 | 8 107,10 € | 5 047,30 € | 136 570,48 € |
| Année 3 | 8 402,16 € | 4 752,24 € | 128 168,32 € |
| Année 4 | 8 707,94 € | 4 446,46 € | 119 460,38 € |
| Année 5 | 9 024,84 € | 4 129,56 € | 110 435,54 € |
| Année 6 | 9 353,29 € | 3 801,11 € | 101 082,25 € |
| Année 7 | 9 693,69 € | 3 460,71 € | 91 388,56 € |
| Année 8 | 10 046,48 € | 3 107,92 € | 81 342,08 € |
| Année 9 | 10 412,09 € | 2 742,31 € | 70 929,99 € |
| Année 10 | 10 791,03 € | 2 363,37 € | 60 138,96 € |
| Année 11 | 11 183,75 € | 1 970,65 € | 48 955,21 € |
| Année 12 | 11 590,77 € | 1 563,63 € | 37 364,44 € |
| Année 13 | 12 012,59 € | 1 141,81 € | 25 351,85 € |
| Année 14 | 12 449,77 € | 704,63 € | 12 902,08 € |
| Année 15 | 12 902,08 € | 251,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 152 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.