Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 180 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 882,68 € | 882,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 675 € / mois | 2 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 440 € | 194 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 513 € | 185 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 180 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 069,80 € | 7 522,36 € | 177 430,20 € |
| Année 2 | 3 201,25 € | 7 390,91 € | 174 228,95 € |
| Année 3 | 3 338,31 € | 7 253,85 € | 170 890,64 € |
| Année 4 | 3 481,26 € | 7 110,90 € | 167 409,38 € |
| Année 5 | 3 630,32 € | 6 961,84 € | 163 779,06 € |
| Année 6 | 3 785,76 € | 6 806,40 € | 159 993,30 € |
| Année 7 | 3 947,86 € | 6 644,30 € | 156 045,44 € |
| Année 8 | 4 116,91 € | 6 475,25 € | 151 928,53 € |
| Année 9 | 4 293,18 € | 6 298,98 € | 147 635,35 € |
| Année 10 | 4 477,02 € | 6 115,14 € | 143 158,33 € |
| Année 11 | 4 668,71 € | 5 923,45 € | 138 489,62 € |
| Année 12 | 4 868,63 € | 5 723,53 € | 133 620,99 € |
| Année 13 | 5 077,08 € | 5 515,08 € | 128 543,91 € |
| Année 14 | 5 294,45 € | 5 297,71 € | 123 249,46 € |
| Année 15 | 5 521,16 € | 5 071,00 € | 117 728,30 € |
| Année 16 | 5 757,55 € | 4 834,61 € | 111 970,75 € |
| Année 17 | 6 004,07 € | 4 588,09 € | 105 966,68 € |
| Année 18 | 6 261,19 € | 4 330,97 € | 99 705,49 € |
| Année 19 | 6 529,26 € | 4 062,90 € | 93 176,23 € |
| Année 20 | 6 808,83 € | 3 783,33 € | 86 367,40 € |
| Année 21 | 7 100,36 € | 3 491,80 € | 79 267,04 € |
| Année 22 | 7 404,40 € | 3 187,76 € | 71 862,64 € |
| Année 23 | 7 721,43 € | 2 870,73 € | 64 141,21 € |
| Année 24 | 8 052,05 € | 2 540,11 € | 56 089,16 € |
| Année 25 | 8 396,82 € | 2 195,34 € | 47 692,34 € |
| Année 26 | 8 756,38 € | 1 835,78 € | 38 935,96 € |
| Année 27 | 9 131,30 € | 1 460,86 € | 29 804,66 € |
| Année 28 | 9 522,29 € | 1 069,87 € | 20 282,37 € |
| Année 29 | 9 930,00 € | 662,16 € | 10 352,37 € |
| Année 30 | 10 352,37 € | 236,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 180 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.