Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 687,07 € | 687,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 082 € / mois | 1 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 240 € | 151 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 513 € | 144 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 405 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 389,49 € | 5 855,35 € | 138 110,51 € |
| Année 2 | 2 491,81 € | 5 753,03 € | 135 618,70 € |
| Année 3 | 2 598,49 € | 5 646,35 € | 133 020,21 € |
| Année 4 | 2 709,74 € | 5 535,10 € | 130 310,47 € |
| Année 5 | 2 825,77 € | 5 419,07 € | 127 484,70 € |
| Année 6 | 2 946,78 € | 5 298,06 € | 124 537,92 € |
| Année 7 | 3 072,96 € | 5 171,88 € | 121 464,96 € |
| Année 8 | 3 204,54 € | 5 040,30 € | 118 260,42 € |
| Année 9 | 3 341,73 € | 4 903,11 € | 114 918,69 € |
| Année 10 | 3 484,82 € | 4 760,02 € | 111 433,87 € |
| Année 11 | 3 634,03 € | 4 610,81 € | 107 799,84 € |
| Année 12 | 3 789,63 € | 4 455,21 € | 104 010,21 € |
| Année 13 | 3 951,90 € | 4 292,94 € | 100 058,31 € |
| Année 14 | 4 121,12 € | 4 123,72 € | 95 937,19 € |
| Année 15 | 4 297,57 € | 3 947,27 € | 91 639,62 € |
| Année 16 | 4 481,59 € | 3 763,25 € | 87 158,03 € |
| Année 17 | 4 673,49 € | 3 571,35 € | 82 484,54 € |
| Année 18 | 4 873,59 € | 3 371,25 € | 77 610,95 € |
| Année 19 | 5 082,27 € | 3 162,57 € | 72 528,68 € |
| Année 20 | 5 299,89 € | 2 944,95 € | 67 228,79 € |
| Année 21 | 5 526,81 € | 2 718,03 € | 61 701,98 € |
| Année 22 | 5 763,46 € | 2 481,38 € | 55 938,52 € |
| Année 23 | 6 010,23 € | 2 234,61 € | 49 928,29 € |
| Année 24 | 6 267,58 € | 1 977,26 € | 43 660,71 € |
| Année 25 | 6 535,96 € | 1 708,88 € | 37 124,75 € |
| Année 26 | 6 815,80 € | 1 429,04 € | 30 308,95 € |
| Année 27 | 7 107,66 € | 1 137,18 € | 23 201,29 € |
| Année 28 | 7 411,99 € | 832,85 € | 15 789,30 € |
| Année 29 | 7 729,35 € | 515,49 € | 8 059,95 € |
| Année 30 | 8 059,95 € | 184,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 140 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 963 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.