Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100,26 € | 100,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 € / mois | 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 560 € | 21 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 488 € | 19 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 19 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480,08 € | 723,04 € | 19 019,92 € |
| Année 2 | 498,38 € | 704,74 € | 18 521,54 € |
| Année 3 | 517,40 € | 685,72 € | 18 004,14 € |
| Année 4 | 537,13 € | 665,99 € | 17 467,01 € |
| Année 5 | 557,63 € | 645,49 € | 16 909,38 € |
| Année 6 | 578,90 € | 624,22 € | 16 330,48 € |
| Année 7 | 601,00 € | 602,12 € | 15 729,48 € |
| Année 8 | 623,94 € | 579,18 € | 15 105,54 € |
| Année 9 | 647,74 € | 555,38 € | 14 457,80 € |
| Année 10 | 672,44 € | 530,68 € | 13 785,36 € |
| Année 11 | 698,09 € | 505,03 € | 13 087,27 € |
| Année 12 | 724,70 € | 478,42 € | 12 362,57 € |
| Année 13 | 752,37 € | 450,75 € | 11 610,20 € |
| Année 14 | 781,08 € | 422,04 € | 10 829,12 € |
| Année 15 | 810,86 € | 392,26 € | 10 018,26 € |
| Année 16 | 841,82 € | 361,30 € | 9 176,44 € |
| Année 17 | 873,91 € | 329,21 € | 8 302,53 € |
| Année 18 | 907,26 € | 295,86 € | 7 395,27 € |
| Année 19 | 941,87 € | 261,25 € | 6 453,40 € |
| Année 20 | 977,80 € | 225,32 € | 5 475,60 € |
| Année 21 | 1 015,11 € | 188,01 € | 4 460,49 € |
| Année 22 | 1 053,85 € | 149,27 € | 3 406,64 € |
| Année 23 | 1 094,04 € | 109,08 € | 2 312,60 € |
| Année 24 | 1 135,78 € | 67,34 € | 1 176,82 € |
| Année 25 | 1 176,82 € | 24,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 286 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.