Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95,36 € | 95,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 € / mois | 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 560 € | 21 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 488 € | 19 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 19 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331,65 € | 812,67 € | 19 168,35 € |
| Année 2 | 345,86 € | 798,46 € | 18 822,49 € |
| Année 3 | 360,67 € | 783,65 € | 18 461,82 € |
| Année 4 | 376,12 € | 768,20 € | 18 085,70 € |
| Année 5 | 392,21 € | 752,11 € | 17 693,49 € |
| Année 6 | 409,00 € | 735,32 € | 17 284,49 € |
| Année 7 | 426,51 € | 717,81 € | 16 857,98 € |
| Année 8 | 444,79 € | 699,53 € | 16 413,19 € |
| Année 9 | 463,82 € | 680,50 € | 15 949,37 € |
| Année 10 | 483,68 € | 660,64 € | 15 465,69 € |
| Année 11 | 504,40 € | 639,92 € | 14 961,29 € |
| Année 12 | 526,00 € | 618,32 € | 14 435,29 € |
| Année 13 | 548,53 € | 595,79 € | 13 886,76 € |
| Année 14 | 572,00 € | 572,32 € | 13 314,76 € |
| Année 15 | 596,50 € | 547,82 € | 12 718,26 € |
| Année 16 | 622,02 € | 522,30 € | 12 096,24 € |
| Année 17 | 648,68 € | 495,64 € | 11 447,56 € |
| Année 18 | 676,44 € | 467,88 € | 10 771,12 € |
| Année 19 | 705,41 € | 438,91 € | 10 065,71 € |
| Année 20 | 735,61 € | 408,71 € | 9 330,10 € |
| Année 21 | 767,10 € | 377,22 € | 8 563,00 € |
| Année 22 | 799,95 € | 344,37 € | 7 763,05 € |
| Année 23 | 834,21 € | 310,11 € | 6 928,84 € |
| Année 24 | 869,94 € | 274,38 € | 6 058,90 € |
| Année 25 | 907,17 € | 237,15 € | 5 151,73 € |
| Année 26 | 946,02 € | 198,30 € | 4 205,71 € |
| Année 27 | 986,54 € | 157,78 € | 3 219,17 € |
| Année 28 | 1 028,76 € | 115,56 € | 2 190,41 € |
| Année 29 | 1 072,81 € | 71,51 € | 1 117,60 € |
| Année 30 | 1 117,60 € | 25,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 234 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.