Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 434,04 € | 1 434,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 346 € / mois | 4 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 960 € | 215 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 988 € | 204 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 233,21 € | 6 975,27 € | 189 266,79 € |
| Année 2 | 10 605,62 € | 6 602,86 € | 178 661,17 € |
| Année 3 | 10 991,59 € | 6 216,89 € | 167 669,58 € |
| Année 4 | 11 391,63 € | 5 816,85 € | 156 277,95 € |
| Année 5 | 11 806,18 € | 5 402,30 € | 144 471,77 € |
| Année 6 | 12 235,86 € | 4 972,62 € | 132 235,91 € |
| Année 7 | 12 681,18 € | 4 527,30 € | 119 554,73 € |
| Année 8 | 13 142,68 € | 4 065,80 € | 106 412,05 € |
| Année 9 | 13 620,98 € | 3 587,50 € | 92 791,07 € |
| Année 10 | 14 116,69 € | 3 091,79 € | 78 674,38 € |
| Année 11 | 14 630,45 € | 2 578,03 € | 64 043,93 € |
| Année 12 | 15 162,89 € | 2 045,59 € | 48 881,04 € |
| Année 13 | 15 714,72 € | 1 493,76 € | 33 166,32 € |
| Année 14 | 16 286,64 € | 921,84 € | 16 879,68 € |
| Année 15 | 16 879,68 € | 329,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 199 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 097 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.