Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 577,80 € | 1 577,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 781 € / mois | 4 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 560 € | 237 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 488 € | 224 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 259,05 € | 7 674,55 € | 208 240,95 € |
| Année 2 | 11 668,79 € | 7 264,81 € | 196 572,16 € |
| Année 3 | 12 093,48 € | 6 840,12 € | 184 478,68 € |
| Année 4 | 12 533,60 € | 6 400,00 € | 171 945,08 € |
| Année 5 | 12 989,72 € | 5 943,88 € | 158 955,36 € |
| Année 6 | 13 462,47 € | 5 471,13 € | 145 492,89 € |
| Année 7 | 13 952,42 € | 4 981,18 € | 131 540,47 € |
| Année 8 | 14 460,19 € | 4 473,41 € | 117 080,28 € |
| Année 9 | 14 986,46 € | 3 947,14 € | 102 093,82 € |
| Année 10 | 15 531,86 € | 3 401,74 € | 86 561,96 € |
| Année 11 | 16 097,09 € | 2 836,51 € | 70 464,87 € |
| Année 12 | 16 682,92 € | 2 250,68 € | 53 781,95 € |
| Année 13 | 17 290,07 € | 1 643,53 € | 36 491,88 € |
| Année 14 | 17 919,31 € | 1 014,29 € | 18 572,57 € |
| Année 15 | 18 572,57 € | 362,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 488 € (2,5%).