Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 128,52 € | 1 128,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 420 € / mois | 3 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 560 € | 237 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 488 € | 224 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 219 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 403,24 € | 8 139,00 € | 214 096,76 € |
| Année 2 | 5 609,36 € | 7 932,88 € | 208 487,40 € |
| Année 3 | 5 823,37 € | 7 718,87 € | 202 664,03 € |
| Année 4 | 6 045,53 € | 7 496,71 € | 196 618,50 € |
| Année 5 | 6 276,19 € | 7 266,05 € | 190 342,31 € |
| Année 6 | 6 515,63 € | 7 026,61 € | 183 826,68 € |
| Année 7 | 6 764,21 € | 6 778,03 € | 177 062,47 € |
| Année 8 | 7 022,27 € | 6 519,97 € | 170 040,20 € |
| Année 9 | 7 290,17 € | 6 252,07 € | 162 750,03 € |
| Année 10 | 7 568,30 € | 5 973,94 € | 155 181,73 € |
| Année 11 | 7 857,07 € | 5 685,17 € | 147 324,66 € |
| Année 12 | 8 156,82 € | 5 385,42 € | 139 167,84 € |
| Année 13 | 8 468,00 € | 5 074,24 € | 130 699,84 € |
| Année 14 | 8 791,05 € | 4 751,19 € | 121 908,79 € |
| Année 15 | 9 126,46 € | 4 415,78 € | 112 782,33 € |
| Année 16 | 9 474,64 € | 4 067,60 € | 103 307,69 € |
| Année 17 | 9 836,12 € | 3 706,12 € | 93 471,57 € |
| Année 18 | 10 211,39 € | 3 330,85 € | 83 260,18 € |
| Année 19 | 10 600,96 € | 2 941,28 € | 72 659,22 € |
| Année 20 | 11 005,39 € | 2 536,85 € | 61 653,83 € |
| Année 21 | 11 425,27 € | 2 116,97 € | 50 228,56 € |
| Année 22 | 11 861,16 € | 1 681,08 € | 38 367,40 € |
| Année 23 | 12 313,67 € | 1 228,57 € | 26 053,73 € |
| Année 24 | 12 783,45 € | 758,79 € | 13 270,28 € |
| Année 25 | 13 270,28 € | 271,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.