Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 293,41 € | 1 293,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 919 € / mois | 3 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 560 € | 237 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 488 € | 224 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 570,17 € | 7 950,75 € | 211 929,83 € |
| Année 2 | 7 853,47 € | 7 667,45 € | 204 076,36 € |
| Année 3 | 8 147,41 € | 7 373,51 € | 195 928,95 € |
| Année 4 | 8 452,38 € | 7 068,54 € | 187 476,57 € |
| Année 5 | 8 768,71 € | 6 752,21 € | 178 707,86 € |
| Année 6 | 9 096,89 € | 6 424,03 € | 169 610,97 € |
| Année 7 | 9 437,37 € | 6 083,55 € | 160 173,60 € |
| Année 8 | 9 790,57 € | 5 730,35 € | 150 383,03 € |
| Année 9 | 10 157,01 € | 5 363,91 € | 140 226,02 € |
| Année 10 | 10 537,14 € | 4 983,78 € | 129 688,88 € |
| Année 11 | 10 931,53 € | 4 589,39 € | 118 757,35 € |
| Année 12 | 11 340,65 € | 4 180,27 € | 107 416,70 € |
| Année 13 | 11 765,09 € | 3 755,83 € | 95 651,61 € |
| Année 14 | 12 205,45 € | 3 315,47 € | 83 446,16 € |
| Année 15 | 12 662,26 € | 2 858,66 € | 70 783,90 € |
| Année 16 | 13 136,16 € | 2 384,76 € | 57 647,74 € |
| Année 17 | 13 627,80 € | 1 893,12 € | 44 019,94 € |
| Année 18 | 14 137,86 € | 1 383,06 € | 29 882,08 € |
| Année 19 | 14 666,99 € | 853,93 € | 15 215,09 € |
| Année 20 | 15 215,09 € | 304,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.