Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 073,39 € | 1 073,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 253 € / mois | 3 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 560 € | 237 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 488 € | 224 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 733,00 € | 9 147,68 € | 215 767,00 € |
| Année 2 | 3 892,84 € | 8 987,84 € | 211 874,16 € |
| Année 3 | 4 059,53 € | 8 821,15 € | 207 814,63 € |
| Année 4 | 4 233,35 € | 8 647,33 € | 203 581,28 € |
| Année 5 | 4 414,60 € | 8 466,08 € | 199 166,68 € |
| Année 6 | 4 603,63 € | 8 277,05 € | 194 563,05 € |
| Année 7 | 4 800,72 € | 8 079,96 € | 189 762,33 € |
| Année 8 | 5 006,28 € | 7 874,40 € | 184 756,05 € |
| Année 9 | 5 220,66 € | 7 660,02 € | 179 535,39 € |
| Année 10 | 5 444,20 € | 7 436,48 € | 174 091,19 € |
| Année 11 | 5 677,32 € | 7 203,36 € | 168 413,87 € |
| Année 12 | 5 920,39 € | 6 960,29 € | 162 493,48 € |
| Année 13 | 6 173,91 € | 6 706,77 € | 156 319,57 € |
| Année 14 | 6 438,25 € | 6 442,43 € | 149 881,32 € |
| Année 15 | 6 713,94 € | 6 166,74 € | 143 167,38 € |
| Année 16 | 7 001,41 € | 5 879,27 € | 136 165,97 € |
| Année 17 | 7 301,20 € | 5 579,48 € | 128 864,77 € |
| Année 18 | 7 613,80 € | 5 266,88 € | 121 250,97 € |
| Année 19 | 7 939,82 € | 4 940,86 € | 113 311,15 € |
| Année 20 | 8 279,81 € | 4 600,87 € | 105 031,34 € |
| Année 21 | 8 634,32 € | 4 246,36 € | 96 397,02 € |
| Année 22 | 9 004,02 € | 3 876,66 € | 87 393,00 € |
| Année 23 | 9 389,55 € | 3 491,13 € | 78 003,45 € |
| Année 24 | 9 791,59 € | 3 089,09 € | 68 211,86 € |
| Année 25 | 10 210,86 € | 2 669,82 € | 58 001,00 € |
| Année 26 | 10 648,08 € | 2 232,60 € | 47 352,92 € |
| Année 27 | 11 103,99 € | 1 776,69 € | 36 248,93 € |
| Année 28 | 11 579,43 € | 1 301,25 € | 24 669,50 € |
| Année 29 | 12 075,26 € | 805,42 € | 12 594,24 € |
| Année 30 | 12 594,24 € | 288,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 067 €.