Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 239 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 171,20 € | 1 171,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 549 € / mois | 3 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 160 € | 258 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 988 € | 245 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 239 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 073,23 € | 9 981,17 € | 235 426,77 € |
| Année 2 | 4 247,62 € | 9 806,78 € | 231 179,15 € |
| Année 3 | 4 429,50 € | 9 624,90 € | 226 749,65 € |
| Année 4 | 4 619,16 € | 9 435,24 € | 222 130,49 € |
| Année 5 | 4 816,91 € | 9 237,49 € | 217 313,58 € |
| Année 6 | 5 023,19 € | 9 031,21 € | 212 290,39 € |
| Année 7 | 5 238,27 € | 8 816,13 € | 207 052,12 € |
| Année 8 | 5 462,56 € | 8 591,84 € | 201 589,56 € |
| Année 9 | 5 696,47 € | 8 357,93 € | 195 893,09 € |
| Année 10 | 5 940,38 € | 8 114,02 € | 189 952,71 € |
| Année 11 | 6 194,74 € | 7 859,66 € | 183 757,97 € |
| Année 12 | 6 459,98 € | 7 594,42 € | 177 297,99 € |
| Année 13 | 6 736,59 € | 7 317,81 € | 170 561,40 € |
| Année 14 | 7 025,02 € | 7 029,38 € | 163 536,38 € |
| Année 15 | 7 325,83 € | 6 728,57 € | 156 210,55 € |
| Année 16 | 7 639,49 € | 6 414,91 € | 148 571,06 € |
| Année 17 | 7 966,62 € | 6 087,78 € | 140 604,44 € |
| Année 18 | 8 307,72 € | 5 746,68 € | 132 296,72 € |
| Année 19 | 8 663,43 € | 5 390,97 € | 123 633,29 € |
| Année 20 | 9 034,40 € | 5 020,00 € | 114 598,89 € |
| Année 21 | 9 421,23 € | 4 633,17 € | 105 177,66 € |
| Année 22 | 9 824,62 € | 4 229,78 € | 95 353,04 € |
| Année 23 | 10 245,31 € | 3 809,09 € | 85 107,73 € |
| Année 24 | 10 683,98 € | 3 370,42 € | 74 423,75 € |
| Année 25 | 11 141,45 € | 2 912,95 € | 63 282,30 € |
| Année 26 | 11 618,51 € | 2 435,89 € | 51 663,79 € |
| Année 27 | 12 115,98 € | 1 938,42 € | 39 547,81 € |
| Année 28 | 12 634,75 € | 1 419,65 € | 26 913,06 € |
| Année 29 | 13 175,75 € | 878,65 € | 13 737,31 € |
| Année 30 | 13 737,31 € | 314,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 239 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.