Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 179 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 922,87 € | 922,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 797 € / mois | 2 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 360 € | 193 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 488 € | 183 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 179 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 418,61 € | 6 655,83 € | 175 081,39 € |
| Année 2 | 4 587,19 € | 6 487,25 € | 170 494,20 € |
| Année 3 | 4 762,20 € | 6 312,24 € | 165 732,00 € |
| Année 4 | 4 943,88 € | 6 130,56 € | 160 788,12 € |
| Année 5 | 5 132,51 € | 5 941,93 € | 155 655,61 € |
| Année 6 | 5 328,33 € | 5 746,11 € | 150 327,28 € |
| Année 7 | 5 531,60 € | 5 542,84 € | 144 795,68 € |
| Année 8 | 5 742,63 € | 5 331,81 € | 139 053,05 € |
| Année 9 | 5 961,74 € | 5 112,70 € | 133 091,31 € |
| Année 10 | 6 189,17 € | 4 885,27 € | 126 902,14 € |
| Année 11 | 6 425,31 € | 4 649,13 € | 120 476,83 € |
| Année 12 | 6 670,43 € | 4 404,01 € | 113 806,40 € |
| Année 13 | 6 924,91 € | 4 149,53 € | 106 881,49 € |
| Année 14 | 7 189,12 € | 3 885,32 € | 99 692,37 € |
| Année 15 | 7 463,38 € | 3 611,06 € | 92 228,99 € |
| Année 16 | 7 748,12 € | 3 326,32 € | 84 480,87 € |
| Année 17 | 8 043,73 € | 3 030,71 € | 76 437,14 € |
| Année 18 | 8 350,60 € | 2 723,84 € | 68 086,54 € |
| Année 19 | 8 669,18 € | 2 405,26 € | 59 417,36 € |
| Année 20 | 8 999,92 € | 2 074,52 € | 50 417,44 € |
| Année 21 | 9 343,30 € | 1 731,14 € | 41 074,14 € |
| Année 22 | 9 699,76 € | 1 374,68 € | 31 374,38 € |
| Année 23 | 10 069,81 € | 1 004,63 € | 21 304,57 € |
| Année 24 | 10 453,98 € | 620,46 € | 10 850,59 € |
| Année 25 | 10 850,59 € | 221,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 179 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 154 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.