Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 717,21 € | 717,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 173 € / mois | 2 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 160 € | 150 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 488 € | 142 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 395 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 433,87 € | 5 172,65 € | 136 066,13 € |
| Année 2 | 3 564,89 € | 5 041,63 € | 132 501,24 € |
| Année 3 | 3 700,90 € | 4 905,62 € | 128 800,34 € |
| Année 4 | 3 842,10 € | 4 764,42 € | 124 958,24 € |
| Année 5 | 3 988,68 € | 4 617,84 € | 120 969,56 € |
| Année 6 | 4 140,84 € | 4 465,68 € | 116 828,72 € |
| Année 7 | 4 298,83 € | 4 307,69 € | 112 529,89 € |
| Année 8 | 4 462,82 € | 4 143,70 € | 108 067,07 € |
| Année 9 | 4 633,11 € | 3 973,41 € | 103 433,96 € |
| Année 10 | 4 809,87 € | 3 796,65 € | 98 624,09 € |
| Année 11 | 4 993,37 € | 3 613,15 € | 93 630,72 € |
| Année 12 | 5 183,87 € | 3 422,65 € | 88 446,85 € |
| Année 13 | 5 381,63 € | 3 224,89 € | 83 065,22 € |
| Année 14 | 5 586,95 € | 3 019,57 € | 77 478,27 € |
| Année 15 | 5 800,11 € | 2 806,41 € | 71 678,16 € |
| Année 16 | 6 021,39 € | 2 585,13 € | 65 656,77 € |
| Année 17 | 6 251,09 € | 2 355,43 € | 59 405,68 € |
| Année 18 | 6 489,59 € | 2 116,93 € | 52 916,09 € |
| Année 19 | 6 737,19 € | 1 869,33 € | 46 178,90 € |
| Année 20 | 6 994,23 € | 1 612,29 € | 39 184,67 € |
| Année 21 | 7 261,07 € | 1 345,45 € | 31 923,60 € |
| Année 22 | 7 538,07 € | 1 068,45 € | 24 385,53 € |
| Année 23 | 7 825,67 € | 780,85 € | 16 559,86 € |
| Année 24 | 8 124,22 € | 482,30 € | 8 435,64 € |
| Année 25 | 8 435,64 € | 172,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 049 €.