Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 820,04 € | 820,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 485 € / mois | 2 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 760 € | 172 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 988 € | 163 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 926,26 € | 5 914,22 € | 155 573,74 € |
| Année 2 | 4 076,04 € | 5 764,44 € | 151 497,70 € |
| Année 3 | 4 231,54 € | 5 608,94 € | 147 266,16 € |
| Année 4 | 4 393,00 € | 5 447,48 € | 142 873,16 € |
| Année 5 | 4 560,58 € | 5 279,90 € | 138 312,58 € |
| Année 6 | 4 734,58 € | 5 105,90 € | 133 578,00 € |
| Année 7 | 4 915,23 € | 4 925,25 € | 128 662,77 € |
| Année 8 | 5 102,74 € | 4 737,74 € | 123 560,03 € |
| Année 9 | 5 297,41 € | 4 543,07 € | 118 262,62 € |
| Année 10 | 5 499,54 € | 4 340,94 € | 112 763,08 € |
| Année 11 | 5 709,33 € | 4 131,15 € | 107 053,75 € |
| Année 12 | 5 927,14 € | 3 913,34 € | 101 126,61 € |
| Année 13 | 6 153,26 € | 3 687,22 € | 94 973,35 € |
| Année 14 | 6 388,03 € | 3 452,45 € | 88 585,32 € |
| Année 15 | 6 631,75 € | 3 208,73 € | 81 953,57 € |
| Année 16 | 6 884,78 € | 2 955,70 € | 75 068,79 € |
| Année 17 | 7 147,41 € | 2 693,07 € | 67 921,38 € |
| Année 18 | 7 420,11 € | 2 420,37 € | 60 501,27 € |
| Année 19 | 7 703,19 € | 2 137,29 € | 52 798,08 € |
| Année 20 | 7 997,08 € | 1 843,40 € | 44 801,00 € |
| Année 21 | 8 302,16 € | 1 538,32 € | 36 498,84 € |
| Année 22 | 8 618,91 € | 1 221,57 € | 27 879,93 € |
| Année 23 | 8 947,75 € | 892,73 € | 18 932,18 € |
| Année 24 | 9 289,10 € | 551,38 € | 9 643,08 € |
| Année 25 | 9 643,08 € | 196,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 159 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 343 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.