Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 002,75 € | 1 002,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 039 € / mois | 2 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 160 € | 150 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 488 € | 142 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 395 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 155,53 € | 4 877,47 € | 132 344,47 € |
| Année 2 | 7 415,96 € | 4 617,04 € | 124 928,51 € |
| Année 3 | 7 685,86 € | 4 347,14 € | 117 242,65 € |
| Année 4 | 7 965,57 € | 4 067,43 € | 109 277,08 € |
| Année 5 | 8 255,45 € | 3 777,55 € | 101 021,63 € |
| Année 6 | 8 555,91 € | 3 477,09 € | 92 465,72 € |
| Année 7 | 8 867,28 € | 3 165,72 € | 83 598,44 € |
| Année 8 | 9 190,00 € | 2 843,00 € | 74 408,44 € |
| Année 9 | 9 524,43 € | 2 508,57 € | 64 884,01 € |
| Année 10 | 9 871,06 € | 2 161,94 € | 55 012,95 € |
| Année 11 | 10 230,32 € | 1 802,68 € | 44 782,63 € |
| Année 12 | 10 602,63 € | 1 430,37 € | 34 180,00 € |
| Année 13 | 10 988,51 € | 1 044,49 € | 23 191,49 € |
| Année 14 | 11 388,40 € | 644,60 € | 11 803,09 € |
| Année 15 | 11 803,09 € | 230,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 674 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 488 € (2,5%).