Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 822,01 € | 822,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 491 € / mois | 2 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 160 € | 150 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 488 € | 142 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 395 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 811,13 € | 5 052,99 € | 134 688,87 € |
| Année 2 | 4 991,19 € | 4 872,93 € | 129 697,68 € |
| Année 3 | 5 178,01 € | 4 686,11 € | 124 519,67 € |
| Année 4 | 5 371,80 € | 4 492,32 € | 119 147,87 € |
| Année 5 | 5 572,86 € | 4 291,26 € | 113 575,01 € |
| Année 6 | 5 781,42 € | 4 082,70 € | 107 793,59 € |
| Année 7 | 5 997,80 € | 3 866,32 € | 101 795,79 € |
| Année 8 | 6 222,29 € | 3 641,83 € | 95 573,50 € |
| Année 9 | 6 455,18 € | 3 408,94 € | 89 118,32 € |
| Année 10 | 6 696,78 € | 3 167,34 € | 82 421,54 € |
| Année 11 | 6 947,42 € | 2 916,70 € | 75 474,12 € |
| Année 12 | 7 207,45 € | 2 656,67 € | 68 266,67 € |
| Année 13 | 7 477,19 € | 2 386,93 € | 60 789,48 € |
| Année 14 | 7 757,02 € | 2 107,10 € | 53 032,46 € |
| Année 15 | 8 047,35 € | 1 816,77 € | 44 985,11 € |
| Année 16 | 8 348,57 € | 1 515,55 € | 36 636,54 € |
| Année 17 | 8 661,02 € | 1 203,10 € | 27 975,52 € |
| Année 18 | 8 985,18 € | 878,94 € | 18 990,34 € |
| Année 19 | 9 321,45 € | 542,67 € | 9 668,89 € |
| Année 20 | 9 668,89 € | 193,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.