Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 704,16 € | 704,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 134 € / mois | 2 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 560 € | 129 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 988 € | 122 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 195 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 121,36 € | 4 328,56 € | 115 378,64 € |
| Année 2 | 4 275,63 € | 4 174,29 € | 111 103,01 € |
| Année 3 | 4 435,64 € | 4 014,28 € | 106 667,37 € |
| Année 4 | 4 601,66 € | 3 848,26 € | 102 065,71 € |
| Année 5 | 4 773,89 € | 3 676,03 € | 97 291,82 € |
| Année 6 | 4 952,56 € | 3 497,36 € | 92 339,26 € |
| Année 7 | 5 137,93 € | 3 311,99 € | 87 201,33 € |
| Année 8 | 5 330,20 € | 3 119,72 € | 81 871,13 € |
| Année 9 | 5 529,71 € | 2 920,21 € | 76 341,42 € |
| Année 10 | 5 736,67 € | 2 713,25 € | 70 604,75 € |
| Année 11 | 5 951,36 € | 2 498,56 € | 64 653,39 € |
| Année 12 | 6 174,11 € | 2 275,81 € | 58 479,28 € |
| Année 13 | 6 405,19 € | 2 044,73 € | 52 074,09 € |
| Année 14 | 6 644,95 € | 1 804,97 € | 45 429,14 € |
| Année 15 | 6 893,63 € | 1 556,29 € | 38 535,51 € |
| Année 16 | 7 151,63 € | 1 298,29 € | 31 383,88 € |
| Année 17 | 7 419,31 € | 1 030,61 € | 23 964,57 € |
| Année 18 | 7 696,98 € | 752,94 € | 16 267,59 € |
| Année 19 | 7 985,07 € | 464,85 € | 8 282,52 € |
| Année 20 | 8 282,52 € | 166,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 119 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 434 € pour cette enveloppe de financement.