Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 79 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 468,46 € | 468,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 420 € / mois | 1 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 360 € | 85 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 1 988 € | 81 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 79 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 795 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 79 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 741,88 € | 2 879,64 € | 76 758,12 € |
| Année 2 | 2 844,48 € | 2 777,04 € | 73 913,64 € |
| Année 3 | 2 950,93 € | 2 670,59 € | 70 962,71 € |
| Année 4 | 3 061,38 € | 2 560,14 € | 67 901,33 € |
| Année 5 | 3 175,96 € | 2 445,56 € | 64 725,37 € |
| Année 6 | 3 294,83 € | 2 326,69 € | 61 430,54 € |
| Année 7 | 3 418,14 € | 2 203,38 € | 58 012,40 € |
| Année 8 | 3 546,09 € | 2 075,43 € | 54 466,31 € |
| Année 9 | 3 678,78 € | 1 942,74 € | 50 787,53 € |
| Année 10 | 3 816,49 € | 1 805,03 € | 46 971,04 € |
| Année 11 | 3 959,32 € | 1 662,20 € | 43 011,72 € |
| Année 12 | 4 107,50 € | 1 514,02 € | 38 904,22 € |
| Année 13 | 4 261,24 € | 1 360,28 € | 34 642,98 € |
| Année 14 | 4 420,72 € | 1 200,80 € | 30 222,26 € |
| Année 15 | 4 586,20 € | 1 035,32 € | 25 636,06 € |
| Année 16 | 4 757,84 € | 863,68 € | 20 878,22 € |
| Année 17 | 4 935,90 € | 685,62 € | 15 942,32 € |
| Année 18 | 5 120,63 € | 500,89 € | 10 821,69 € |
| Année 19 | 5 312,29 € | 309,23 € | 5 509,40 € |
| Année 20 | 5 509,40 € | 110,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 79 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 6 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 1 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 338 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.