Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 79 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 388,77 € | 388,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 178 € / mois | 1 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 360 € | 85 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 1 988 € | 81 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 79 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 795 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 79 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 352,08 € | 3 313,16 € | 78 147,92 € |
| Année 2 | 1 409,96 € | 3 255,28 € | 76 737,96 € |
| Année 3 | 1 470,34 € | 3 194,90 € | 75 267,62 € |
| Année 4 | 1 533,29 € | 3 131,95 € | 73 734,33 € |
| Année 5 | 1 598,96 € | 3 066,28 € | 72 135,37 € |
| Année 6 | 1 667,40 € | 2 997,84 € | 70 467,97 € |
| Année 7 | 1 738,80 € | 2 926,44 € | 68 729,17 € |
| Année 8 | 1 813,27 € | 2 851,97 € | 66 915,90 € |
| Année 9 | 1 890,90 € | 2 774,34 € | 65 025,00 € |
| Année 10 | 1 971,85 € | 2 693,39 € | 63 053,15 € |
| Année 11 | 2 056,29 € | 2 608,95 € | 60 996,86 € |
| Année 12 | 2 144,33 € | 2 520,91 € | 58 852,53 € |
| Année 13 | 2 236,18 € | 2 429,06 € | 56 616,35 € |
| Année 14 | 2 331,90 € | 2 333,34 € | 54 284,45 € |
| Année 15 | 2 431,75 € | 2 233,49 € | 51 852,70 € |
| Année 16 | 2 535,89 € | 2 129,35 € | 49 316,81 € |
| Année 17 | 2 644,46 € | 2 020,78 € | 46 672,35 € |
| Année 18 | 2 757,70 € | 1 907,54 € | 43 914,65 € |
| Année 19 | 2 875,78 € | 1 789,46 € | 41 038,87 € |
| Année 20 | 2 998,88 € | 1 666,36 € | 38 039,99 € |
| Année 21 | 3 127,31 € | 1 537,93 € | 34 912,68 € |
| Année 22 | 3 261,20 € | 1 404,04 € | 31 651,48 € |
| Année 23 | 3 400,84 € | 1 264,40 € | 28 250,64 € |
| Année 24 | 3 546,46 € | 1 118,78 € | 24 704,18 € |
| Année 25 | 3 698,31 € | 966,93 € | 21 005,87 € |
| Année 26 | 3 856,68 € | 808,56 € | 17 149,19 € |
| Année 27 | 4 021,81 € | 643,43 € | 13 127,38 € |
| Année 28 | 4 194,02 € | 471,22 € | 8 933,36 € |
| Année 29 | 4 373,57 € | 291,67 € | 4 559,79 € |
| Année 30 | 4 559,79 € | 104,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 79 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 6 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 1 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.