Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 584,38 € | 584,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 771 € / mois | 1 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 560 € | 129 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 988 € | 122 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 195 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 032,39 € | 4 980,17 € | 117 467,61 € |
| Année 2 | 2 119,40 € | 4 893,16 € | 115 348,21 € |
| Année 3 | 2 210,14 € | 4 802,42 € | 113 138,07 € |
| Année 4 | 2 304,82 € | 4 707,74 € | 110 833,25 € |
| Année 5 | 2 403,48 € | 4 609,08 € | 108 429,77 € |
| Année 6 | 2 506,39 € | 4 506,17 € | 105 923,38 € |
| Année 7 | 2 613,71 € | 4 398,85 € | 103 309,67 € |
| Année 8 | 2 725,63 € | 4 286,93 € | 100 584,04 € |
| Année 9 | 2 842,35 € | 4 170,21 € | 97 741,69 € |
| Année 10 | 2 964,02 € | 4 048,54 € | 94 777,67 € |
| Année 11 | 3 090,94 € | 3 921,62 € | 91 686,73 € |
| Année 12 | 3 223,28 € | 3 789,28 € | 88 463,45 € |
| Année 13 | 3 361,30 € | 3 651,26 € | 85 102,15 € |
| Année 14 | 3 505,23 € | 3 507,33 € | 81 596,92 € |
| Année 15 | 3 655,34 € | 3 357,22 € | 77 941,58 € |
| Année 16 | 3 811,84 € | 3 200,72 € | 74 129,74 € |
| Année 17 | 3 975,06 € | 3 037,50 € | 70 154,68 € |
| Année 18 | 4 145,25 € | 2 867,31 € | 66 009,43 € |
| Année 19 | 4 322,73 € | 2 689,83 € | 61 686,70 € |
| Année 20 | 4 507,84 € | 2 504,72 € | 57 178,86 € |
| Année 21 | 4 700,86 € | 2 311,70 € | 52 478,00 € |
| Année 22 | 4 902,16 € | 2 110,40 € | 47 575,84 € |
| Année 23 | 5 112,04 € | 1 900,52 € | 42 463,80 € |
| Année 24 | 5 330,94 € | 1 681,62 € | 37 132,86 € |
| Année 25 | 5 559,18 € | 1 453,38 € | 31 573,68 € |
| Année 26 | 5 797,21 € | 1 215,35 € | 25 776,47 € |
| Année 27 | 6 045,44 € | 967,12 € | 19 731,03 € |
| Année 28 | 6 304,28 € | 708,28 € | 13 426,75 € |
| Année 29 | 6 574,23 € | 438,33 € | 6 852,52 € |
| Année 30 | 6 852,52 € | 156,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 119 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 670 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 988 € (2,5%).