Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 259 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 334,17 € | 1 334,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 043 € / mois | 3 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 760 € | 280 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 488 € | 265 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 259 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 387,84 € | 9 622,20 € | 253 112,16 € |
| Année 2 | 6 631,53 € | 9 378,51 € | 246 480,63 € |
| Année 3 | 6 884,54 € | 9 125,50 € | 239 596,09 € |
| Année 4 | 7 147,20 € | 8 862,84 € | 232 448,89 € |
| Année 5 | 7 419,88 € | 8 590,16 € | 225 029,01 € |
| Année 6 | 7 702,95 € | 8 307,09 € | 217 326,06 € |
| Année 7 | 7 996,84 € | 8 013,20 € | 209 329,22 € |
| Année 8 | 8 301,92 € | 7 708,12 € | 201 027,30 € |
| Année 9 | 8 618,65 € | 7 391,39 € | 192 408,65 € |
| Année 10 | 8 947,47 € | 7 062,57 € | 183 461,18 € |
| Année 11 | 9 288,81 € | 6 721,23 € | 174 172,37 € |
| Année 12 | 9 643,21 € | 6 366,83 € | 164 529,16 € |
| Année 13 | 10 011,10 € | 5 998,94 € | 154 518,06 € |
| Année 14 | 10 393,05 € | 5 616,99 € | 144 125,01 € |
| Année 15 | 10 789,54 € | 5 220,50 € | 133 335,47 € |
| Année 16 | 11 201,19 € | 4 808,85 € | 122 134,28 € |
| Année 17 | 11 628,52 € | 4 381,52 € | 110 505,76 € |
| Année 18 | 12 072,17 € | 3 937,87 € | 98 433,59 € |
| Année 19 | 12 532,73 € | 3 477,31 € | 85 900,86 € |
| Année 20 | 13 010,87 € | 2 999,17 € | 72 889,99 € |
| Année 21 | 13 507,24 € | 2 502,80 € | 59 382,75 € |
| Année 22 | 14 022,56 € | 1 987,48 € | 45 360,19 € |
| Année 23 | 14 557,55 € | 1 452,49 € | 30 802,64 € |
| Année 24 | 15 112,95 € | 897,09 € | 15 689,69 € |
| Année 25 | 15 689,69 € | 320,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 259 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 812 €.