Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 209 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 234,48 € | 1 234,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 741 € / mois | 3 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 760 € | 226 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 238 € | 214 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 225,21 € | 7 588,55 € | 202 274,79 € |
| Année 2 | 7 495,64 € | 7 318,12 € | 194 779,15 € |
| Année 3 | 7 776,18 € | 7 037,58 € | 187 002,97 € |
| Année 4 | 8 067,20 € | 6 746,56 € | 178 935,77 € |
| Année 5 | 8 369,14 € | 6 444,62 € | 170 566,63 € |
| Année 6 | 8 682,38 € | 6 131,38 € | 161 884,25 € |
| Année 7 | 9 007,34 € | 5 806,42 € | 152 876,91 € |
| Année 8 | 9 344,45 € | 5 469,31 € | 143 532,46 € |
| Année 9 | 9 694,17 € | 5 119,59 € | 133 838,29 € |
| Année 10 | 10 057,02 € | 4 756,74 € | 123 781,27 € |
| Année 11 | 10 433,43 € | 4 380,33 € | 113 347,84 € |
| Année 12 | 10 823,90 € | 3 989,86 € | 102 523,94 € |
| Année 13 | 11 229,00 € | 3 584,76 € | 91 294,94 € |
| Année 14 | 11 649,30 € | 3 164,46 € | 79 645,64 € |
| Année 15 | 12 085,28 € | 2 728,48 € | 67 560,36 € |
| Année 16 | 12 537,61 € | 2 276,15 € | 55 022,75 € |
| Année 17 | 13 006,84 € | 1 806,92 € | 42 015,91 € |
| Année 18 | 13 493,64 € | 1 320,12 € | 28 522,27 € |
| Année 19 | 13 998,70 € | 815,06 € | 14 523,57 € |
| Année 20 | 14 523,57 € | 291,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 209 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.