Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 998,78 € | 998,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 027 € / mois | 2 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 560 € | 183 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 238 € | 173 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 845,70 € | 6 139,66 € | 163 654,30 € |
| Année 2 | 6 064,49 € | 5 920,87 € | 157 589,81 € |
| Année 3 | 6 291,46 € | 5 693,90 € | 151 298,35 € |
| Année 4 | 6 526,93 € | 5 458,43 € | 144 771,42 € |
| Année 5 | 6 771,21 € | 5 214,15 € | 138 000,21 € |
| Année 6 | 7 024,64 € | 4 960,72 € | 130 975,57 € |
| Année 7 | 7 287,56 € | 4 697,80 € | 123 688,01 € |
| Année 8 | 7 560,32 € | 4 425,04 € | 116 127,69 € |
| Année 9 | 7 843,28 € | 4 142,08 € | 108 284,41 € |
| Année 10 | 8 136,82 € | 3 848,54 € | 100 147,59 € |
| Année 11 | 8 441,36 € | 3 544,00 € | 91 706,23 € |
| Année 12 | 8 757,31 € | 3 228,05 € | 82 948,92 € |
| Année 13 | 9 085,06 € | 2 900,30 € | 73 863,86 € |
| Année 14 | 9 425,08 € | 2 560,28 € | 64 438,78 € |
| Année 15 | 9 777,84 € | 2 207,52 € | 54 660,94 € |
| Année 16 | 10 143,79 € | 1 841,57 € | 44 517,15 € |
| Année 17 | 10 523,45 € | 1 461,91 € | 33 993,70 € |
| Année 18 | 10 917,33 € | 1 068,03 € | 23 076,37 € |
| Année 19 | 11 325,92 € | 659,44 € | 11 750,45 € |
| Année 20 | 11 750,45 € | 235,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 169 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 854 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.